Najczęstsze pytania i odpowiedzi dotyczące inwestowania w nieruchomość za pomocą pożyczki prywatnej

Zazwyczaj umowa pożyczki obowiązuje na rok, ale istnieją także opcje na 2 lub 3 lata. Odsetki są regulowane w miesięcznych ratach, a kapitał jest zwracany na zakończenie okresu pożyczkowego.

Udzielamy pożyczek wyłącznie przedsiębiorcom, którzy wykorzystują je na potrzeby prowadzonej działalności gospodarczej. Dotyczy to zarówno firm jednoosobowych, jak i małych spółek. Nie obsługujemy osób fizycznych konsumujących, które podlegają odrębnemu traktowaniu prawnemu i specjalnej ochronie.

Cele pożyczek są różnorodne, w tym między innymi:

• Dokończenie remontu lokalu firmowego
• Zakup towaru lub środków trwałych dla firmy, np. maszyn
• Wpłata wadium do przetargów publicznych lub licytacji
• Zapewnienie płynności finansowej w okresie spadku obrotów
• Spłata innych zobowiązań

W każdym przypadku sytuacja jest indywidualnie oceniana.

Niektórzy przedsiębiorcy preferują unikanie banków, wybierając prywatne pożyczki nawet za wyższą cenę. Nasze usługi są szybsze i mniej skomplikowane niż bankowe. Banki stosują rygorystyczne kryteria oceny zdolności kredytowej, które nie zawsze są spełniane przez potencjalnych kredytobiorców. My natomiast podchodzimy elastycznie do każdej sytuacji, skupiając się głównie na wartości nieruchomości zabezpieczającej pożyczkę.

Źródła spłaty pożyczki są różnorodne, lecz najczęściej obejmują:

• Przychody z bieżącej działalności gospodarczej
• Sprzedaż środków trwałych firmy
• Sprzedaż innej nieruchomości
• Nowa pożyczka od innego inwestora

Wybór źródła zależy od indywidualnej sytuacji pożyczkobiorcy.

W takim przypadku istnieje kilka rozwiązań. Możliwe jest udzielenie kolejnej pożyczki przez innego inwestora, co umożliwi spłatę poprzedniego zobowiązania. Alternatywnie, jeśli wartość nieruchomości na to pozwala, może zostać ona sprzedana, by pokryć zobowiązania. Dążymy do tego, by sprzedaż nieruchomości odbywała się w sposób korzystny dla klienta, pozwalający na uzyskanie jak najwyższej ceny.

Wszystkie nasze umowy pożyczkowe są w pełni zgodne z obowiązującymi przepisami prawa. Są one regularnie weryfikowane przez radców prawnych, a zabezpieczenia do umów są przygotowywane przez renomowanych notariuszy. Nasze działania są transparentne i etyczne, a warunki pożyczek są ustalane w sposób uczciwy i legalny.

W przypadku opóźnień w spłacie odsetek, naliczane są odsetki za opóźnienie. Niecałe 10% naszych pożyczek prywatnych doświadcza takich opóźnień. W takiej sytuacji prowadzimy działania windykacyjne, a wszelkie koszty windykacji obciążają pożyczkobiorcę. Mimo opóźnień, ostatecznie odsetki i koszty windykacji są regulowane, zabezpieczając interesy inwestora.

W naszej praktyce każda pożyczka jest zabezpieczona ubezpieczeniem nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. W przypadku zniszczenia nieruchomości odszkodowanie z polisy ubezpieczeniowej jest przeznaczone na pokrycie zobowiązań pożyczkobiorcy. Dzięki temu inwestor (pożyczkodawca) jest zabezpieczony przed stratą kapitału.

Windykacja dzieli się na etap miękki (kontakt telefoniczny, mailowy, wizyty terenowe) oraz twardy (pisma prawne). Windykację miękką prowadzimy bezpośrednio jako firma, natomiast windykacja twarda jest zlecona doświadczonym prawnikom. Zapewniamy pełną obsługę prawno-windykacyjną, minimalizując zaangażowanie inwestora w te procesy.

Koszty związane z działaniami windykacyjnymi oraz obsługą prawną początkowo są finansowane przez naszą firmę. Jednak ostatecznie te koszty są przenoszone na pożyczkobiorcę. W przypadku konieczności obsługi prawnej, inwestor pokrywa koszty na bieżąco, które następnie są obciążane pożyczkobiorcy i zwracane inwestorowi.

W przypadku naszej firmy, jako pośrednika, wszystkie umowy pożyczki oraz zabezpieczenia hipoteczne pozostają w mocy, nawet jeśli my przestalibyśmy działać. Pożyczka i hipoteka są związane bezpośrednio z pożyczkobiorcą i inwestorem, nie zależą od naszego istnienia jako firmy. W takiej sytuacji windykacja może być kontynuowana przez tego samego lub innego prawnika, zgodnie z wyborem inwestora.

Nasz sekretariat dba o pilnowanie wszystkich terminów związanych ze spłatami, ważnością polisy ubezpieczeniowej i terminem zakończenia umowy. Regularnie kontaktujemy się z pożyczkobiorcami oraz inwestorami, aby zapewnić płynność wszystkich procesów i terminowość spłat.

W takim przypadku zobowiązania przechodzą na spadkobierców pożyczkobiorcy. Należy pamiętać, że nasze pożyczki są zabezpieczone hipoteką na nieruchomości, która nie przestaje istnieć wraz ze śmiercią właściciela. Hipoteka jest przypisana do nieruchomości, a nie do osoby, co zapewnia ciągłość zabezpieczenia kredytowego.

W przypadku sprzedaży nieruchomości zabezpieczającej, hipoteka pozostaje na nieruchomości. Nowy właściciel musi spłacić pożyczkę wraz ze wszystkimi kosztami, aby usunąć hipotekę. To standardowa praktyka, podobna do sprzedaży mieszkań z kredytem hipotecznym, gdzie kupujący spłaca kredyt sprzedającego.

W przypadku opóźnień w spłacie odsetek, naliczane są odsetki za opóźnienie. Niecałe 10% naszych pożyczek prywatnych doświadcza takich opóźnień. W takiej sytuacji prowadzimy działania windykacyjne, a wszelkie koszty windykacji obciążają pożyczkobiorcę. Mimo opóźnień, ostatecznie odsetki i koszty windykacji są regulowane, zabezpieczając interesy inwestora.

W naszej praktyce każda pożyczka jest zabezpieczona ubezpieczeniem nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. W przypadku zniszczenia nieruchomości odszkodowanie z polisy ubezpieczeniowej jest przeznaczone na pokrycie zobowiązań pożyczkobiorcy. Dzięki temu inwestor (pożyczkodawca) jest zabezpieczony przed stratą kapitału.

Windykacja dzieli się na etap miękki (kontakt telefoniczny, mailowy, wizyty terenowe) oraz twardy (pisma prawne). Windykację miękką prowadzimy bezpośrednio jako firma, natomiast windykacja twarda jest zlecona doświadczonym prawnikom. Zapewniamy pełną obsługę prawno-windykacyjną, minimalizując zaangażowanie inwestora w te procesy.

Koszty związane z działaniami windykacyjnymi oraz obsługą prawną początkowo są finansowane przez naszą firmę. Jednak ostatecznie te koszty są przenoszone na pożyczkobiorcę. W przypadku konieczności obsługi prawnej, inwestor pokrywa koszty na bieżąco, które następnie są obciążane pożyczkobiorcy i zwracane inwestorowi.

Jeśli klient terminowo spłaca odsetki, ale potrzebuje wydłużyć termin spłaty kapitału, decyzja o wydłużeniu umowy należy do inwestora. Jeżeli inwestor akceptuje przedłużenie i wartość nieruchomości zabezpieczającej pożyczkę jest adekwatna, możliwe jest dokonanie aneksu do umowy. Taka sytuacja jest często korzystna zarówno dla klienta, jak i inwestora.

Za monitorowanie terminowości spłat, ważności polis ubezpieczeniowych oraz innych istotnych terminów związanych z umowami pożyczki odpowiedzialny jest nasz sekretariat. Inwestorzy są zwolnieni z obowiązku samodzielnego śledzenia tych terminów, co znacznie upraszcza proces inwestycyjny.

Jeśli nasza firma, działająca jako pośrednik, z jakiegoś powodu przestanie funkcjonować, wszystkie umowy pożyczkowe oraz zabezpieczenia pozostają ważne. Pożyczka i hipoteka na nieruchomości nadal obowiązują. Inwestor może kontynuować windykację z dotychczasowym prawnikiem lub wybrać innego specjalistę do dalszych działań.

W przypadku osób fizycznych, podatek od zysków kapitałowych (podatek Belki) jest przerzucany na pożyczkobiorcę. Inwestor otrzymuje kwotę netto po opodatkowaniu i nie musi zajmować się dalszymi rozliczeniami podatkowymi. Natomiast jeśli inwestorem jest przedsiębiorca lub spółka, samodzielnie rozlicza on podatek Belki lub CIT w zależności od formy prawnej działalności.

Jesteśmy transparentni w kwestii opłat. Wszelkie koszty związane z pożyczką są jasno określone na początku procesu. Nie stosujemy ukrytych opłat. Naszym celem jest zapewnienie jasności i przewidywalności kosztów dla wszystkich stron umowy.

Głównym wymogiem zabezpieczenia pożyczki jest posiadanie nieruchomości, której wartość znacznie przewyższa kwotę pożyczki. Nieruchomość ta zostaje obciążona hipoteką jako forma zabezpieczenia. Wartość nieruchomości jest dokładnie wyceniana przed udzieleniem pożyczki.

Tak, istnieje możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki bez dodatkowych opłat czy kar. Zachęcamy do kontaktu z nami w celu omówienia szczegółów i dostosowania harmonogramu spłaty do Państwa potrzeb.

Główne przyczyny obejmują szybkość uzyskania finansowania, mniejszą liczbę formalności w porównaniu z bankami, elastyczność w zakresie warunków pożyczki, a także dostępność dla osób, które mogą nie spełniać rygorystycznych kryteriów bankowych. Pożyczki prywatne często wykorzystywane są do finansowania inwestycji, pokrycia nagłych wydatków lub zapewnienia płynności finansowej.

Tak, pożyczki prywatne są dostępne również dla nowych przedsiębiorstw. Kluczowym aspektem jest posiadanie nieruchomości, która może służyć jako zabezpieczenie. Rozważamy każdy przypadek indywidualnie, skupiając się na potencjale i planach biznesowych klienta.

Aby ubiegać się o pożyczkę prywatną, należy najpierw skontaktować się z nami, aby przedstawić swoją sytuację i potrzeby finansowe. Następnie, przeprowadzamy wstępną ocenę i weryfikację nieruchomości zabezpieczającej. Po pozytywnej ocenie, przechodzimy do etapu formalnego przygotowania umowy pożyczkowej.

Tak, istnieje możliwość refinansowania pożyczki prywatnej przez inną instytucję finansową. Wiele firm decyduje się na to rozwiązanie w celu uzyskania lepszych warunków kredytowych lub zmiany struktury finansowania.

Tak, pożyczki prywatne są regulowane przez obowiązujące przepisy prawne, co zapewnia ochronę zarówno pożyczkobiorcom, jak i pożyczkodawcom. Wszystkie umowy są sporządzane zgodnie z prawem, co gwarantuje bezpieczeństwo i przejrzystość transakcji.

Główne ryzyka obejmują niewypłacalność pożyczkobiorcy oraz spadek wartości nieruchomości zabezpieczającej pożyczkę. Staramy się minimalizować te ryzyka poprzez staranną weryfikację pożyczkobiorców i adekwatne zabezpieczenie każdej pożyczki wartościową nieruchomością.

Tak, istnieją limity kwotowe, które zależą od wartości nieruchomości zabezpieczającej pożyczkę oraz od indywidualnej oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Oferujemy pożyczki w szerokim zakresie kwotowym, dostosowując się do potrzeb i możliwości naszych klientów.

Tak, istnieje możliwość przedłużenia terminu spłaty pożyczki. Każdy przypadek jest rozpatrywany indywidualnie, a decyzja o przedłużeniu zależy od bieżącej sytuacji pożyczkobiorcy i zgodności inwestora. Aneks do umowy może być sporządzony po uzgodnieniu warunków.

Nasza oferta pożyczek prywatnych skierowana jest głównie do przedsiębiorców. Nie oferujemy pożyczek prywatnych osobom nieprowadzącym działalności gospodarczej, z uwagi na inne regulacje prawne i ryzyko związane z takimi transakcjami.

Główne ryzyka obejmują niewypłacalność pożyczkobiorcy oraz spadek wartości nieruchomości zabezpieczającej pożyczkę. Staramy się minimalizować te ryzyka poprzez staranną weryfikację pożyczkobiorców i adekwatne zabezpieczenie każdej pożyczki wartościową nieruchomością.

Tak, istnieją limity kwotowe, które zależą od wartości nieruchomości zabezpieczającej pożyczkę oraz od indywidualnej oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Oferujemy pożyczki w szerokim zakresie kwotowym, dostosowując się do potrzeb i możliwości naszych klientów.

Tak, istnieje możliwość przedłużenia terminu spłaty pożyczki. Każdy przypadek jest rozpatrywany indywidualnie, a decyzja o przedłużeniu zależy od bieżącej sytuacji pożyczkobiorcy i zgodności inwestora. Aneks do umowy może być sporządzony po uzgodnieniu warunków.

Nasza oferta pożyczek prywatnych skierowana jest głównie do przedsiębiorców. Nie oferujemy pożyczek prywatnych osobom nieprowadzącym działalności gospodarczej, z uwagi na inne regulacje prawne i ryzyko związane z takimi transakcjami.

Proces udzielenia pożyczki prywatnej jest zazwyczaj szybki i efektywny. Po zakończeniu formalności i akceptacji warunków pożyczki, środki mogą być dostępne dla pożyczkobiorcy nawet w ciągu kilku dni roboczych.

Tak, pożyczki prywatne mogą być dostępne również dla startupów i projektów innowacyjnych. Kluczowe jest przedstawienie solidnego planu biznesowego oraz posiadanie odpowiedniego zabezpieczenia, najczęściej w postaci nieruchomości.

Tak, warunki pożyczki prywatnej są negocjowalne. Zachęcamy do bezpośredniego kontaktu w celu omówienia indywidualnych potrzeb i możliwości dopasowania warunków pożyczki do konkretnego przypadku.

Udzielenie pożyczki prywatnej na inwestycje zagraniczne zależy od wielu czynników, w tym od jurysdykcji i charakteru projektu. W takich przypadkach konieczna jest szczegółowa analiza i weryfikacja możliwości prawnych i finansowych.

Oferujemy rozważenie każdego wniosku indywidualnie. Osoby z negatywną historią kredytową mogą kwalifikować się do pożyczki, jeśli posiadają odpowiednie zabezpieczenie i prezentują wiarygodny plan spłaty. Każdy przypadek jest oceniany na podstawie aktualnej sytuacji finansowej i wartości zabezpieczenia.

Wymagane dokumenty mogą obejmować dowód osobisty, dokumenty dotyczące nieruchomości służącej jako zabezpieczenie (np. akt własności), a także dokumenty finansowe i biznesowe potwierdzające zdolność do spłaty pożyczki. Szczegółowa lista dokumentów jest ustalana indywidualnie dla każdego wniosku.

Tak, pożyczki prywatne mogą być wykorzystane do konsolidacji istniejącego zadłużenia. Jest to popularna opcja dla osób i firm poszukujących uproszczenia swoich zobowiązań finansowych poprzez konsolidację wielu długów w jedno zobowiązanie z jednym miesięcznym harmonogramem spłaty.

Tak, pożyczki prywatne podlegają regulacjom prawnym i mogą być monitorowane przez odpowiednie organy nadzorcze. Zapewniamy, że nasza działalność jest w pełni zgodna z obowiązującymi przepisami i standardami branżowymi.